我是茉莉，一个专注解决生活难题的省钱小能手。

平时喜欢研究信用卡、网贷这些“花钱工具”背后的门道，也帮不少朋友成功处理过逾期问题。

今天这篇内容，我会用大白话把“民生信用卡逾期后如何申请停息分期”彻底讲透，从实操步骤到避坑技巧全分享，帮你少走弯路！

一、先搞懂：什么是“停息分期”？你真符合条件吗？

很多人听说“停息分期”，以为就是逾期后直接把利息停了，分期慢慢还本金。

但现实没这么简单！银行不是慈善机构，停息分期本质是“银行怕你彻底赖账，所以和你协商一个双方让步的方案”。

民生银行的停息分期，一般是这两种形式：

1、停息挂账：利息暂停计算，但要求你一次性还清本金（适合短期内能凑到钱的人）。

2、停息分期：利息停收，本金分成12-60期慢慢还（适合长期还款困难的人）。

但注意！不是所有逾期的人都能申请！银行会看三点：

逾期的原因：比如失业、重病、被骗等“不可抗力”因素更容易通过。

还款意愿：是否主动联系银行，是否有部分还款记录。

还款能力：提供收入证明，让银行相信你未来还得起。

划重点：

如果只是“不想还”或者“暂时手头紧”，银行大概率会拒绝你，这时候硬扛着不处理，罚息会越滚越多，甚至可能被起诉！

二、申请停息分期的完整步骤（民生银行专属攻略）

第一步：主动打电话给银行，别等催收找你！

电话：95568（民生信用卡客服）

话术参考：

“你好，我的信用卡因为XX原因逾期了，现在收入不稳定，暂时还不上全款，想和银行协商停息分期还款，请问需要怎么操作？”

关键点：

- 态度诚恳，表明困难是暂时的，不是恶意拖欠。

- 不要和客服吵架！他们是传话的，决定权在协商部门。

第二步：准备证明材料（直接影响成功率！）

银行会让你提交材料，证明你“非恶意逾期”且“真的还不起”，必须准备好：

1、收入证明：工资流水、离职证明、自由职业可写收入说明。

2、困难证明：失业证、病历单、贫困证明（社区盖章）。

3、征信报告：央行征信中心官网可免费下载，证明你其他贷款没严重逾期。

避坑提醒：

- 别伪造材料！银行会核查，一旦发现直接拉黑。

- 如果生病导致逾期，提供病历比哭穷更有说服力。

第三步：协商方案细节（重点记下来！）

民生银行的停息分期政策，不同地区可能有差异，但常见方案是：

- 分期期数：12-60期（根据欠款金额和还款能力定）。

- 手续费：部分银行会收分期手续费，民生通常可减免。

- 首付款：可能要求先还10%-30%的欠款，剩余分期。

茉莉的实战经验：

- 如果欠款5万以内，尽量争取分36期以上，每月压力小。

- 首付款实在凑不出来，可以协商“免首付分期”，但成功率较低。

第四步：签协议，按时还款！

协商成功后，银行会给你电子或纸质协议，仔细核对条款：

- 是否停止计算利息？

- 分期总额是否包含已产生的罚息？

- 违约条款（如再次逾期可能取消分期）。

切记：

协议一旦签订，必须按时还款！二次逾期会被要求一次性还全款，甚至起诉！

三、银行不同意协商？试试这4个“杀手锏”！

很多人卡在“银行拒绝协商”这一步，茉莉教你4招破解：

1. 搬出《商业银行信用卡监督管理办法》第70条

这条规定明确：持卡人无能力一次性还款，但有意愿还款，银行可以协商个性化分期。

你可以委婉提醒客服：“根据银监会规定，我是有权利申请个性化分期的，请帮我转接协商部门。”

2. 找银监局投诉（亲测有效！）

如果银行强硬拒绝，直接打12378（银监局投诉电话），说明银行不愿协商，请求介入调解。

话术参考：

“我在民生信用卡逾期X元，因XX原因无力偿还，多次协商被拒，现请求银监局协助调解分期还款。”

3. 直接去银行网点找负责人

线上沟通容易被敷衍，带上材料去当地分行，找信用卡部门负责人当面谈，成功率更高！

4. 坚持反复沟通

银行客服第一次通常会拒绝，但坚持每天打电话，表明还款意愿，最终可能会让步。

四、申请停息分期的3个大坑，千万躲开！

坑1：中介收钱代办

网上所谓“法务协商”收费3000元帮你谈分期，其实用的就是上面几步，你自己就能操作，别花冤枉钱！

坑2：承诺“不还本金”

有些中介忽悠“能帮你只还本金”，99%是骗子！银行极少同意减免本金，除非你逾期3年以上且真的身无分文。

坑3：分期后征信显示“逾期”

即使协商成功，征信报告上仍会显示“逾期”记录，直到你还清欠款后5年才会消除，这是正常现象，别被误导！

五、终极提醒：逾期后想“上岸”，记住3条铁律！

1、别以贷养贷！ 用其他贷款还信用卡，窟窿会越来越大。

2、优先保征信！ 逾期超3个月，征信基本毁了，影响未来5年买房买车。

3、调整消费习惯！ 还清欠款后立刻降低信用卡额度，避免再次透支。

茉莉想说：

逾期不是世界末日，但逃避一定是绝路。

冷静下来，算清楚自己的收入和债务，制定可行的还款计划。

民生银行的停息分期政策其实比较友好，主动沟通就有希望！

如果有其他问题，欢迎留言，我会一一解答！